第8章 金储会和银圆券

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“你说他们不相信朝廷，不愿意给户部银行交准备金？”

听着涂文辅的回复，朱由检皱着眉头问道。

他提出存款准备金的目的，就是给朝廷准备一笔钱。预防辽东战事扩大，需要临时拨款。

但他实在没想到，大明从事金融业的商人连这个都不愿意。

难道他们以为，能挡住朝廷的强力？

朱由检想到这里，心中已慢慢起了杀心――

既然这些商人和平谈判不给脸，就别怪他动刀子。

太祖对高利贷的规定，正好拿出来惩治这些人。

不过涂文辅接下来的解释，让他明白那些商人不是不愿意交钱，纯粹是对朝廷不放心：

“那些商人说，准备金若交到户部银行，户部随意挪用他们也没办法。”

“所以他们想交给内廷银行，让大明金融协会看管。”

这个解释，让朱由检感到无语，但是也能理解。

纯粹是大明朝廷的信誉太差了，也难怪商人不放心把钱交给他们――

万一朝堂上的官员换了，政策也变化了。

他们交的这些钱，就可能被朝廷私吞。

朱由检对文官的操守很了解，不敢在这件事上打包票。

而且对商人信任内廷银行，感到很是开心。

这意味着他登极以来的一系列举措，让商人逐渐相信他这个皇帝的诚意――

无论是对抄报行等行业的收编，还是明确提出“合法的私有财产神圣不可侵犯”，把商人纳入议会。都表明他这个皇帝对商人没歧视，并且要把他们纳入统治阶级。

也因为此，他得到了很多商人拥护。这段时间捐纳公士的人员增多，很明显地说明了这一点。

在这一个基础上，内廷银行的信誉也初步建立起来。很多商人愿意把金钱存入内廷银行，通过银行交易。

拿内廷银行和户部银行相比，商人自然是用脚投票，更愿意把准备金放在内廷――

毕竟钱在内廷银行被私吞了，他们能找到明确的责任人。皇帝但凡要脸，就得给个交待。

反而是朝廷那边，说不定什么时候就没了。

谁都不敢把希望，寄托在文官的操守上！

不过这些商人也不是没有条件，他们所希望的，就是组建大明金融协会，参与对准备金的管理。

这个做法，让朱由检想到了后世大名鼎鼎的一个机构――

美国联邦储备系统，简称美联储是也。

如果准备金让大明金融协会管理，金融协会还真会获得一些中央银行的权力。

说不定若干年后，就是一个美联储，成为大明的实际控制者。

对此非常警惕的朱由检，最初自然是不愿的。

但是他在仔细思考之后，又发现确实需要这个机构――

因为他对内廷银行，像户部银行一样不放心。

宫里的太监有多贪，他是深有体会过的。只要稍微放松，就可能出现非常有钱的权宦。

这些人在内廷银行贪污不要紧，最多影响内廷的收益。

但是在金融行业乱伸手，就可能影响整个大明的稳定了。

不放心内廷太监的朱由检，当然不能把这个关乎国计民生的事务完全交给他们。

所以他思考之后，向涂文辅道：

“准备金放在内廷银行，这件事朕可以答应。”

“最好就放在皇家银行，作为压箱底的资金。”

“它的管理，朕认为应该设立一个专门的委员会负责。”

“由内廷、外廷、国会一起派人，金融协会的商人也能选出代表监管。”

“这个机构，就称为大明金银储备委员会，简称大明金储会。”

“由内廷、外廷、国会各派三位委员，负责它的运营。”

“朝廷缺钱的时候，也能向金储会借贷。”

这样一来，金储会的权力就仍旧归属朝廷，只是细分为内廷、外廷、国会三块。

商人虽然只能选出代表监管，但是以他们目前的地位，对此应该满意了。

而且国会派出的委员，也不是不能有商人。如果真的特别有能力，可以被国会选出来。

至于金储会的权力，同样会有限制，它和内廷银行、户部银行结合起来，才是完整的中央银行。

未来它们的实际职权如何，需要磨合完善。

提出金储会这个机构后，涂文辅自然连声附和。

因为准备金放在皇资委下属的皇家银行，明显增强了他的权力。

内廷能在金储会拥有三个席位，也无疑增加了他在金融行业的话语权。

他希望能够掌握金融行业，增加自己的影响力。

所以他很快又找到董应举和金融行业的代表，商议成立金储会。

董应举对皇帝设立个莫名其妙的金储会分割户部银行权力，自然是不满的。

在这一次商谈不欢而散后，他把状告到皇帝面前，请求撤消金储会。

朱由检考虑过文官的抵制，尤其是董应举这个人，比其他户部官员都更早地认识到银行的作用，因此提出来设立户部银行。

所以他对董应举的金融嗅觉是满意的，但是在一些方面也有不满。

因为这个人直到现在，都没有造出他需要的银元。

所以在董应举告状之后，他皱着眉头询问道：

“先前朕安排户部银行负责货币铸造，银元是重中之重。”

“不知这件事情，董卿办得怎样了？”

董应举对此也有些委屈，回应道：

“臣早已按陛下要求造出金银币。”

“但是陛下说不合格，臣实在无能为力。”

皇帝要求的事情，他这个年前被处分的臣子是非常重视的。

仿照之前万历、天启年间铸造的金银币，户部银行很快造出了崇祯通宝金银币。

但是皇帝却说他造出来的不合要求，让他实在感到委屈。

朱由检知道他说的是什么，但是把金币、银币铸造成外圆内方的铜钱样式，他是非常不满意的。

所以他理所当然地否定了这种样式，让董应举安排人用其它方法造。

面对董应举的委屈，朱由检问他道：

“金银币铸造成方孔钱，能否避免人伪造？”

董应举当然说不能，回应道：

“铸造金银币虽然比铜钱难，但是民间铸造工艺多种多样，应该能仿造出来。”

朱由检见他如此说，又问道：

“既然如此，如何避免有人伪造出劣钱，用不法手段套利？”

“难道像铜钱一样，被一些民间私造的劣钱，驱逐出流通市场？”

董应举这下没话说了，因为劣币驱逐良币，是一个无解的难题。

这么多朝代都没解决，他不认为自己有办法解决这一点。

所以他此时也明白了，为何皇帝否决了他铸造的金银币样式。

“金银币的制造，要从铸造转变为打制。”

“就像西班牙的银元那样，印上图案打制成货币。”

“甚至制造专门的机器，专门制造银元。”

“户部银行的目标，就是发行打制币、机制币。”

“用这种民间不熟悉的制造方法，尽量避免假币。”

朱由检说着这些，又想到了被自己派去出使泰西的孙元化。

他给孙元化的一个任务，就是搜罗西方的造币机械。

未来再把这些机械用大明的方法改造，制造出大明专用的造币机。

这样才能在短时间内避免假币出现，把造假成本提得高高的。

而非像铸造铜钱那样，懂得翻砂法就能铸造。随便找几个人，就能造出假币来。

董应举听皇帝说了这么多，还是不明白皇帝为何要设立金储会。询问道：

“仿照西班牙银元打制银币，户部银行就能办到。”

“陛下为何要设立金储会？”

朱由检语重心长，对他说出了自己最大的打算：

“设立金储会的目的，是在银元发行后，以金储会的名义发行银圆兑换券，简称银圆券。”

“例如户部银行铸造一亿枚，其中有三千万存入银行，又有三成、也就是九百万作为准备金被存入金储会。”

“那么金储会就能根据所拥有的九百万枚银元，发行九百万银圆券。”

“这些钱除了成本之外，大部分会拨给户部，由朝廷分配使用。”

“朕的这个目的，董卿可明白了？”

董应举最初听到银圆券，还有一些不明白。

但他到底是大明最精通金融的人之一，很快就琢磨明白了。

皇帝的意思，就是在制造银元之外，另外印刷出可以兑换银元的银圆券。

这些印刷出来的钱，就是朝廷的收益。

想通这些之后，董应举的内心，顿时怦然心动。

因为这个收入，能极大地增强朝廷的财力。

所以他更不愿意金储会掌握银圆券发行了，说道：

“臣以为户部银行就能发行银圆券，不用麻烦金储会。”

“而且银圆券的印刷数量也可以更多点，户部银行铸造一亿枚银元，就发行一亿元银圆券。”

好家伙，这可比朱由检设想的更激进。

但这同样也是朱由检不敢把银圆券的发行交给户部银行的原因。

像董应举这样激进，银圆券会不会被民间接受都不好说，即使暂时接受了，以后也可能像宝钞那样失败。

所以他问董应举道：

“户部银行发行的银圆券，民间百姓会认吗？”

“现在大明的宝钞，有多少人把它当钱？”

“你有没有信心，把官员的俸禄发成银圆券？”

董应举这下没话说了，因为大明的宝钞，现在是擦屁股都没人愿意要。

户部银行发行的纸币，多半像宝钞一样被抵制。

不过不管如何，他都想把银圆券的发行权力捞过来。是否能够可行，先试一试再说。

但是朱由检却不敢让朝廷试了，万一银圆券发行失败，朝廷为数不多的信誉，就要被消耗干净。以后再想发行，几乎是不可能的事情。

所以朝廷只有一次机会，必须谨慎再谨慎。他威胁董应举道：

“若是董卿执意反对金储会，朕就让皇家银行独自发行银票，用以在内廷银行兑换白银。”

“其它钱庄、银铺，到时也可能会发行银票。”

“户部要制定相应的政策，把银票规范起来。”

董应举这下急了，因为银票的发行，明显是被银行、钱庄掌握。户部从这里面，没有丝毫收益。

与之相比，金储会外廷能掌握三分之一席位，印刷的银圆券也会交给户部，那可是巨额收益。

所以他当即道：

“不能允许钱庄、银行私自发行银票，必须要发行统一的银圆券。”

“臣以为金储会可以设置，但是外廷的三个席位，要都交给户部。”

朱由检对此没意见，因为他原本就打算交给户部的。

在说服董应举后，金储会算是正式分享了一部分中央银行的职权。

为了防止这个机构膨胀和腐化，朱由检又做出了限制，例如在国会设立金融委员会，并且规定每年的纸币发行数量，必须由国会通过。

在国会设立之前，就按金储会储备的金银，发行相应的银圆券。

可以说，他对纸币的发行非常谨慎，连董应举提出的银元和银圆券一比一都没采纳，只发行能和朝廷金银储备对应的银圆券。确保每一张银圆券都能兑换出银元，让它的信用能够立起来。

得到皇帝的回复，并且和皇帝商讨好条件后，董应举心满意足地出了皇宫。并且吩咐户部铸钱的工匠，研究打制币和机制币――

他要尽快把银元造出来，让金储会发行银圆券。

也因为此，在涂文辅召集他和商人第三次开会时，众人终于就大明金融协会和金银储备委员会的成立，达成一致意见。

这个在后世大名鼎鼎的机构，终于显出了雏形。

皇室也靠着这个机构，开始掌控金融业。

可以说，这件事情，除了户部银行有些吃亏外。大明皇帝和商人，都是非常满意。

皇帝掌握了金融上的权力，商人也靠着依附皇帝分享了一点。

并且这些第一批加入金融协会、参与金储会组建的人，还掌握了相对后来者的优势。

他们也通过向内廷银行学习，逐渐转变为合格的金融从业者。

未来，他们的影响力会越来越大，影响到大明的方方面面。